Heute haben Menschen, die 65 Jahre oder älter sind, mehr Wahlmöglichkeiten bei der Medicare-Versorgung als frühere Generationen. Die meisten Amerikaner haben mehr als 25 Pläne zur Auswahl, die jeweils unterschiedliche Prämien, Copays und Allianzen mit bestimmten medizinischen Anbietern und Apotheken bieten. Bei all diesen Optionen müssen Sie alle Optionen überprüfen und auswählen, was am besten für Sie funktioniert.
Hier sind sechs Dinge zu beachten, bevor Sie einen Medicare-Plan auswählen:
1. Abdeckungsoptionen
Sehen Sie sich zuerst an, welche Berichterstattung Sie derzeit haben. Bist du damit zufrieden? Oder denken Sie, dass Sie vor dem nächsten Anmeldezeitraum etwas hinzufügen müssen? Sich diese Fragen zu stellen kann hilfreich sein, besonders wenn Sie gerade mit der Medicare-Einschreibung beginnen.
Einige andere hilfreiche Fragen beinhalten:
- Möchten Sie die Ärzte, die Sie derzeit sehen, medizinisch versorgen?
- Reisen Sie regelmäßig oder verbringen Sie einen Teil des Jahres in einem Ferienhaus?
- Wie oft haben Sie medizinische Termine oder andere Dienstleistungen?
- Nehmen Sie regelmäßig verschreibungspflichtige Medikamente ein?
Je nachdem, welchen Plan Sie wählen, können einige oder alle dieser Fragen zu Ihrer Entscheidung beitragen.
2. Bestehender Versicherungsplan
Bevor Sie sich für Medicare registrieren, überprüfen Sie alle bestehenden Versicherungspläne, die Sie weiterhin verwenden möchten. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsvertreter oder einem Versicherungsvertreter, wie die Deckung dieses Versicherungsschutzes mit Medicare funktioniert.
3. Hausärzte
Wenn es für Sie wichtig ist, bei Ihrem derzeitigen Hausarzt zu bleiben, müssen Sie herausfinden, ob sie an dem / den Plan (en) teilnehmen, den Sie in Betracht ziehen. Nicht alle Ärzte und Gesundheitsdienstleister beteiligen sich an den verfügbaren Plänen. Wenn Sie sich für ein traditionelles Medicare entscheiden, haben Sie eher die Möglichkeit, bei Ihrem derzeitigen Anbieter zu bleiben. Wenn Sie einen HMO Advantage Plan betrachten, müssen Sie einen Hausarzt aus der Liste der zugelassenen Ärzte auswählen. Ein PPO-Advantage-Plan gibt Ihnen ein wenig mehr Freiheit und erfordert nicht, dass Sie die zugelassenen (im Netzwerk) Ärzte des Plans verwenden. Sie zahlen jedoch höhere Spesen, wenn dies der Fall ist.
4. Verschreibungspflichtige Medikamente
Traditionelle Medicare Part A und Part B decken keine Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente. Wenn Sie an dieser Art von Versicherung interessiert sind, müssen Sie den Medicare Part D Plan oder die kombinierte Deckung über einen Medicare Advantage Plan erwerben.
5. Häufige Reisen oder Zweitwohnsitz
Wenn Sie häufig in den Vereinigten Staaten reisen oder längere Zeit in einem Zweitwohnsitz verbringen, sollten Sie erwägen, den traditionellen Medicare-Plan zu wählen. Traditionelles Medicare wird an Standorten im ganzen Land akzeptiert und erfordert nicht, dass Sie einen Hausarzt auswählen oder Empfehlungen für Fachbesuche erhalten. HMO und PPO Medicare Advantage Pläne sind auf regionale Gebiete der Deckung beschränkt. Sie können auch verlangen, dass Sie Ihre Behandlung durch Ihren Hausarzt koordinieren oder Ärzte verwenden, die Teil ihres Netzwerks von zugelassenen Anbietern sind.
6. Kosten
Für die meisten Menschen wird Medicare Part A (Krankenhauspflege) kostenlos zur Verfügung gestellt. Teil B (Arzt / medizinische Versorgung) des traditionellen Medicare-Plans ist ein gewählter Plan. Für Teil B zahlen Sie jeden Monat eine Prämie. Wenn Sie Leistungen der Sozialversicherung, der Eisenbahn-Pensionskasse oder des Office of Personnel Management erhalten, wird Ihre Teil-B-Prämie automatisch von Ihrer Leistungsprämie abgezogen. Wenn Sie diese Leistungen nicht erhalten, erhalten Sie eine Rechnung. Wenn Sie die Medicare Plan D Deckung (verschreibungspflichtige Medikamente) wählen, zahlen Sie auch eine monatliche Prämie. Die tatsächlichen Kosten für diese Abdeckung hängen von den in Ihrer Region verfügbaren Plänen ab.
